Подготовлено по заказу Министерства финансов Российской Федерации
в ходе реализации совместного Проекта Российской Федерации и Международного банка реконструкции и развития «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» в рамках «Конкурсной поддержки инициатив в области развития финансовой грамотности и защиты прав потребителей». 
Портал проекта: вашифинансы.рф

Теория:

Когда заёмщик получает кредит, на него возлагаются обязательства по его возврату. Любые обязательства подразумевают, что в случае их невыполнения к клиенту будут применены санкции.

Возможные наказания за неуплату кредита:
  • финансовая ответственность (пеня в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита);
  • имущественная ответственность (недвижимостью, движимым имуществом, счетами в банке);
  • уголовная ответственность (штраф, принудительные работы, арест и т.д.).
До наложения санкций кредитор может предпринять следующие меры:
  • предупредительные (всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т.д.);
  • реакционные (передать данные о долге в бюро кредитных историй, где клиента занесут в чёрный список заёмщиков);
  • меры по продаже долга коллекторам (зачастую не ставя клиента в известность);
  • обратиться за защитой в суд (подать иск против заёмщика).
В силу различных жизненных обстоятельств финансовое положение клиента может измениться.
Банк мгновенно реагирует на появившуюся задержку в оплате очередного платежа. Дата внесения каждого очередного платежа предусмотрена графиком, который составляется в момент предоставления кредита. Если после наступления этой даты деньги не поступают, банк связывается с клиентом.
Целью в данном случае является выяснение обстоятельств невыполнения клиентом обязательств: имеют ли место уважительные причины или задолженность по кредиту объясняется безответственностью и злым умыслом.
 
Обрати внимание!
Многие банки идут на уступки клиентам, особенно если финансовые трудности вызваны временной потерей работы, болезнью, отъездом и пр. Банк может внести изменения в график выплат, предоставить отсрочку, изменить процентную ставку и т.д.
Сотрудники банка начинают считать должника злостным неплательщиком, если он не выплачивает кредит несколько месяцев и при этом уклоняется от общения с кредитором, то есть не поднимает трубку, не работает на прежнем месте работы и т.д.
 
Ст. \(177\) УК РФ устанавливает уголовную ответственность за неуплату кредита. При этом сумма задолженности должна превышать \(1 500 000\) рублей, а уклонение должно иметь злостный характер.
Если банк подал в суд за неуплату кредита, то должнику могут назначить следующее наказание:
  • штраф от \(5 000\) до \(200 000\) рублей (или удержание из зарплаты/ иного дохода за \(18\) месяцев);
  • обязательные работы от \(60\) до \(480\) часов;
  • принудительные работы от \(2\) месяцев до \(2\) лет;
  • арест от \(1\) до \(6\) месяцев;
  • лишение свободы от \(2\) месяцев до \(2\) лет.
Обрати внимание!
Исключительно от решения суда зависит — посадят ли заёмщика в тюрьму за неуплату кредита.
В связи с этим стоит тщательно оценивать свои возможности, перед тем как обратиться в финансовую организацию с целью получения кредита.