Подготовлено по заказу Министерства финансов Российской Федерации
в ходе реализации совместного Проекта Российской Федерации и Международного банка реконструкции и развития «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» в рамках «Конкурсной поддержки инициатив в области развития финансовой грамотности и защиты прав потребителей». 
Портал проекта: вашифинансы.рф

Теория:

Финансовое планирование на разных этапах жизни
В жизни человека условно можно выделить несколько этапов, каждый из которых связан с необходимость решать разные задачи.
2017-10-21_23-37-32.png
 
Существует несколько подходов к выделению этапов жизни человека, но укрупнённо можно выделить следующие этапы:
• выбор карьеры; создание семьи;
• рождение и воспитание детей;
• взросление детей; подготовка к старости;
• отделение детей; выход на пенсию;
• жизнь на пенсии.
С точки зрения финансового планирования на разных этапах жизни семьи могут значительно изменяться следующие параметры финансового планирования семейного бюджета:
  1. доходы семьи и их размер;
  2. задачи, решение которых требует расходов;
  3. формирование сбережений.
Условно можно выделить следующие особенности финансового планирования для каждого из этапов жизненного цикла семьи:
 
Этап жизненного цикла семьи
Доходы бюджета семьи
Задачи, решение которых требует расходов
Сбережения семьи
Выбор карьеры; создание семьиРаботают оба супруга или один из супругов учится, родители оказывают помощь, доходы низкиеДосуг, путешествияОтсутствуют
Рождение и воспитание детейЧасто работает только один из супругов, доходы низкиеПолучение образования и создание основы для регулярных и растущих заработковОтсутствуют
Взросление детей; подготовка к старостиРаботают оба родителя, доходы возрастают
Подготовка к рождению детей, приобретение для них
всего необходимого, чтобы они росли здоровыми и нормально
развивались.
Предоставление своей семье (жене / мужу и детям) возможности жить отдельно от родителей (в съёмной или собственной квартире / доме)
Начинают сберегать
Отделение детей; выход на пенсиюДоходы возрастают, если оба супруга ещё работаютВозможность оплачивать любимые развлечения, отдых
и путешествия.
Создание накоплений, которые позволят оплатить обучение детей в университете или колледже, если им не удастся
поступить на «бюджетные места».
Создание денежного резерва для помощи родителям,
если в ней возникнет необходимость после выхода их на пенсию.
Активное сбережение
Жизнь на пенсииДоходы резко падаютРасходы на лекарства, здоровьеАктивное сокращение сбережений
 
Обрати внимание!
Финансовое планирование должно проводиться на каждом из жизненных этапов.
Зная основные этапы жизненного цикла семьи, обязательно нужно проводить долгосрочное финансовое планирование на \(5\)-\(10\) лет:
  1. поставить финансовые цели и проранжировать их, то есть установить их порядок в зависимости от важности (например, приобрести автомобиль, сыграть свадьбу, купить квартиру). В перечень целей обязательно необходимо включить формирование «денежного резерва безопасности» в размере дохода за \(3\)-\(6\) месяцев.
  2. Оценить свои будущие доходы за \(5\)-\(10\) лет.
  3. Рассчитать сумму обязательных расходов (квартплата, питание, лекарства и др.), без которых обойтись нельзя. При этом необходимо учитывать, что с появлением ребёнка в семье обязательные расходы возрастут.
  4. От своих доходов отнять сумму необходимых расходов.
  5. От этого остатка отнять минимум \(10\) % дохода, которые пойдут на формирование «денежного резерва безопасности».
  6. Остаток — это та сумма, которую можно использовать для текущих расходов, можно направить на накопление материальных активов, можно вложить в инвестиционные активы.
Обрати внимание!
Семья должна управлять своими финансами, поэтому первой финансовой целью, которая должна быть достигнута, является формирование «денежного резерва безопасности».
Источники:
Источники Липсиц И. В. Финансовая грамотность: материалы для учащихся. 8-9 класс общеобразоват. орг. / И. В.Липсиц, О. И. Рязанова. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2015. — 352 с.