Подготовлено по заказу Министерства финансов Российской Федерации
в ходе реализации совместного Проекта Российской Федерации и Международного банка реконструкции и развития «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» в рамках «Конкурсной поддержки инициатив в области развития финансовой грамотности и защиты прав потребителей». 
Портал проекта: вашифинансы.рф

Теория:

Система страхования вкладов — государственный механизм защиты денег на банковских счетах путём их страхования (гарантирования).
Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ) является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
 
Страхованию подлежат денежные средства физических лиц (а с \(1\) января \(2014\) года — и индивидуальных предпринимателей), размещённые во вклады и на счета в банках, зарегистрированных на территории Российской Федерации.
 
Подлежат страхованию также денежные средства на банковских картах (кроме кредитных карт), так как это обычные банковские счета, открытые физическими лицами.
 
Не являются застрахованными денежные средства:
  • размещённые на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • размещённые физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • размещённые во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
  • являющиеся электронными денежными средствами;
  • размещённые на номинальных счетах (за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям) и бенефициарами (выгодоприобретателями) по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено федеральным законом.
Страхование вкладов осуществляется в силу указанного выше закона и не требует заключения договора страхования. В целях управления системой страхования вкладов (на основании закона о страховании вкладов) в январе \(2004\) года Российской Федерацией создана государственная корпорация — «Агентство по страхованию вкладов» (далее — Агентство).
Страховой случай
Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от \(26\) октября \(2002\) г. № \(127\)-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
2) введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Размер возмещения по вкладам
Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более \(1,4\) млн рублей (для страховых случаев, наступивших после \(29\) декабря \(2014\) г.).
Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, то возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более \(1\),\(4\) млн рублей в совокупности.
Это условие действует в отношении всех вкладов, внесённых вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесённых в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности.
 
Обрати внимание!
Вклады в разных банках страхуются независимо друг от друга.
В случае, если вклад размещён в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.
 
Обрати внимание!
Если вкладчик получал кредит в банке, в отношении которого наступил страховой случай, то размер страхового возмещения уменьшается на сумму встречных требований банка к вкладчику на дату отзыва лицензии.
Порядок выплаты возмещения по вкладам
Выплаты вкладчикам начинаются в течение \(3\) рабочих дней со дня предоставления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее \(14\) дней со дня наступления страхового случая.
Порядок обращения вкладчика за возмещением по вкладам
Для получения возмещения по вкладам вкладчик (его представитель) или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» или в банк-агент, в случае его привлечения к выплатам возмещения по вкладам.
 
Обрати внимание!
Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория.
При обращении в Агентство (банк-агент) с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик (наследник) предоставляет:
  • заявление по форме, определённой Агентством;
  • документы, удостоверяющие его личность, а при обращении наследника — также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя. В реестре указываются реквизиты документа, на основании которого вкладчиком были заключены договоры банковского вклада и (или) договоры банковского счёта с банком, или реквизиты документа, информация о котором имеется в банке (в случае замены вкладчиком документа, удостоверяющего его личность, и информирования банка о данном факте).
Источники:
www.asv.org.ru
www.cbr.ru