Подготовлено по заказу Министерства финансов Российской Федерации
в ходе реализации совместного Проекта Российской Федерации и Международного банка реконструкции и развития «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» в рамках «Конкурсной поддержки инициатив в области развития финансовой грамотности и защиты прав потребителей». 
Портал проекта: вашифинансы.рф

Теория:

Формы страхования гражданской ответственности
В Гражданском кодексе Российской Федерации отсутствует перечень категорий лиц, на которых возложена обязанность заключать договор страхования своей ответственности.
Однако указывается, что данный вид страхования осуществляется в случаях, предусмотренных законом, поэтому страхование гражданской ответственности может быть как обязательным, так и добровольным.
 
В большинстве случаев страхование гражданской ответственности является добровольным, то есть государство не настаивает на необходимости заключения физическими или юридическим лицами такого страхового договора. Однако есть и исключения.
 
Некоторые виды обязательной гражданской ответственности могут быть закреплены в соответствующих статьях различных законов и будут являться обязательными только для определённого этими законами круга лиц. На всех остальных обязательная гражданская ответственность распространяться не будет. Иными словами, такая гражданская ответственность является условно-обязательной.
 
Тем не менее, существуют и федеральные законы, посвящённые обязательному страхованию гражданской ответственности.
 
В этом случае государство законодательно понуждает соответствующие предприятия или организации к заключению договора, устанавливая санкции за несоблюдение данного действия.
 
Добровольное страхование ответственности — это акт свободной воли заинтересованного в соответствующем виде страхования лица (юридического или физического), имеющего цель предохранить себя от имущественного убытка, который может наступить при причинении им вреда третьим лицам.
Виды страхования гражданской ответственности
Традиционно различают внедоговорную (деликтную) и договорную гражданскую ответственность.
Деликт — это проступок или правонарушение, влекущее за собой необходимость возмещения вреда или ущерба пострадавшим лицам при отсутствии договора между ними и причинителем вреда.
При внедоговорной (деликтной) ответственности ущерб или вред возмещается лицам, не связанным с причинителем этого ущерба или вреда никакими договорными обязательствами.
Пример:
Сорвавшаяся с поводка застрахованного лица крупная собака напала на маленькую собачку, гулявшую с подростком, подающим надежды музыкантом. А когда подросток попытался вмешаться в собачью драку, то большой пёс его покусал.
Потерпевшим в этом виде страхования является третье лицо или третьи лица, с которым (-ми) до момента наступления ущерба вообще не существовало никаких отношений.
 
Договорная ответственность  возникает при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по заключённому с кем-либо договору.
 
Потерпевшим  в этом случае будет являться лицо (физическое или юридическое), заключившее с виновным договор, который не был исполнен или был исполнен, но ненадлежащим образом. Вследствие этого потерпевшая сторона понесла убыток.
Пример:
При осуществлении ремонта в квартире, проводимого по заключённому со строительной компанией договору, мастерами было произведено неправильное подключение их оборудования к сети, вследствие чего перегорела бытовая техника, включая аквариум, в котором на тот момент находились редкие виды рыб, предназначенные для передачи по договору в клуб аквариумистов.
Необходимо помнить, что потерпевшими могут быть не только физические или юридические лица, непосредственно понесшие ущерб или получившие вред. Также существуют косвенные потерпевшие, ставшие таковыми из-за вреда или ущерба, причинённого прямому потерпевшему.
Пример:
В первом примере, это могут быть зрители концерта, на котором должен был выступить подросток, если бы он не был покусан собакой.
Во втором случае это будет клуб аквариумистов, который не получит ожидаемых редких видов рыб, так как в аквариуме отключилось снабжение кислородом, и рыбы погибли.
Обрати внимание!
Косвенные потерпевшие, по общему правилу, не имеют права на выдвижение претензий!
 
Основные виды гражданской ответственности:
  1. страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО);
  2. страхование гражданской ответственности перевозчика;
  3. страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности;
  4. страхование профессиональной ответственности;
  5. страхование ответственности за неисполнение обязательств;
  6. страхование ответственности за причинение вреда (объектами страхования будут являться имущественные интересы застрахованных лиц, виновные действия которых приведут к необходимости компенсировать нанесённый ущерб или причинённый вред третьим лицам).