Подготовлено по заказу Министерства финансов Российской Федерации
в ходе реализации совместного Проекта Российской Федерации и Международного банка реконструкции и развития «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» в рамках «Конкурсной поддержки инициатив в области развития финансовой грамотности и защиты прав потребителей». 
Портал проекта: вашифинансы.рф

Теория:

Граждане, формирующие пенсионные накопления, могут на ежегодной основе определяться со способом их формирования и выбирать страховщика: Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).
Если гражданин никогда не подавал соответствующих заявлений, значит, он по умолчанию формирует свои пенсионные накопления через Пенсионный фонд Российской Федерации, и в этом случае их инвестирует государственная управляющая компания Внешэкономбанк, с которой у ПФР заключен договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений.
Как выбрать или сменить управляющую компанию.
Помимо государственной управляющей компании «Внешэкономбанк», застрахованное лицо может доверить инвестирование своих пенсионных накоплений другой, но уже частной управляющей компании, с которой у ПФР заключен договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений.
 
Управляющая компания может предлагать несколько инвестиционных портфелей, из которых нужно выбрать.
Инвестиционный портфель — определённый набор финансовых активов (ценные бумаги, деньги на счетах в банках), в которые могут быть размещены средства пенсионных накоплений. Список этих активов определён Правительством Российской Федерации.
После этого нужно не позднее \(31\) декабря текущего года направить заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) одним из следующих способов:
  • лично (через представителя) в клиентскую службу территориального органа ПФР или через многофункциональный  центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). При этом установление личности и проверка подлинности подписи застрахованного лица осуществляется сотрудником территориального органа ПФР или сотрудником МФЦ;
  • по почте. При этом установление личности и проверка подлинности подписи застрахованного лица осуществляется нотариусом или в порядке, установленном пунктом \(2\) статьи \(185.1\) Гражданского кодекса Российской Федерации, либо должностными лицами консульских учреждений Российской Федерации, если застрахованное лицо находится за пределами РФ;
  • в форме электронного документа через Единый портал государственных услуг путём заполнения интерактивной формы заявления (уведомления) с подписанием его усиленной квалифицированной электронной подписью в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, в Личном кабинете застрахованного лица на сайте ПФР.
Требования к целям инвестирования средств пенсионных накоплений, составу и структуре инвестиционного портфеля определяются в инвестиционной декларации управляющей компании.
 
Направления  инвестирования средств пенсионных накоплений указаны в Федеральном законе от \(24\) июля \(2002\) г. N 111-ФЗ "Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями) Глава \(9\).
Обрати внимание!
Важно отметить, что если вы выбираете для управления своими пенсионными накоплениями государственную или частную управляющую компанию, то вашим страховщиком по обязательному пенсионному страхованию остаётся ПФР, который будет выплачивать вам пенсионные накопления после выхода на пенсию.
Как выбрать негосударственный пенсионный фонд.
Каким должен быть идеальный кандидат на должность надёжного НПФ:
  • Возраст фонда и основные показатели — зарегистрирован раньше 1998-го года, высокие объёмы пенсионных накоплений и резервов, большое количество клиентов.
  • Учредители — крупное предприятие или группа компаний реального сектора экономики: газ, нефть, электроэнергия.
  • Доходность — примерно одинаковая как по данным самого фонда, так и ЦБ РФ (колебания не более 3%).
  • Дополнительно — наличие отзывов и обсуждений на профильных сайтах и форумах (про НПФ и пенсию в целом), участие в рейтингах профильных рейтинговых агентств Эксперт РА и НРА, наличие активных групп в социальных сетях Вконтакте, Одноклассники.
Основными преимуществами НПФ,которые выгодно отличают их от ПФР, являются:
  • Более высокий уровень доходности.
Средства, вложенные в ПФР, ежегодно обесцениваются из-за темпов инфляции. Даже несмотря на то, что ПФР ежегодно индексирует находящиеся в управлении средства, инвестиционная доходность НПФ оказывается выше, так как по закону они должны обеспечивать такой уровень дохода по вкладам, который был бы выше темпов инфляции. Поэтому деньги не только не обесцениваются, но еще и приносят прибыль.
  • Надёжность.
Клиент подписывает с НПФ договор, в котором обозначаются все главные условия сделки. В том случае, если с фондом что-то случится, накопленные средства всё равно перейдут в ПФР, то есть вкладчик в любом случае не пострадает и не останется в убытке.
  • Прозрачность деятельности и лёгкий доступ вкладчика к интересующей его информации.
Клиент фонда в любой момент может получить данные о состоянии своего счёта, о том, в какие источники вкладываются средства и насколько эффективны такие вложения (то есть какова сумма полученного дохода). Вся эта информация полностью открыта для вкладчика.
  • Возможность передачи накопленных средств по наследству.
Вложенные в НПФ финансы — полноценный денежный фонд, то есть имущество, которое по закону собственник вправе передать своим наследникам. Причем ими могут быть не только близкие родственники, но и любые лица, указанные клиентом при составлении договора.
  • Более широкие возможности для инвестирования.
Средства, аккумулированные в НПФ, распределяются сразу по нескольким источникам инвестирования. Это позволяет не только снизить риски, но и получить больший доход от пассивных операций.
Застрахованное лицо до обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты средств пенсионных накоплений может воспользоваться правом на переход не чаще одного раза в год из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд Российской Федерации, из негосударственного пенсионного фонда в другой негосударственный пенсионный фонд либо из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд, подав заявление о переходе либо заявление о досрочном переходе.
 
Обрати внимание!
Досрочный переход может повлечь потерю инвестиционного дохода, а при отрицательном результате инвестирования – уменьшение средств пенсионных накоплений (исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком).
Если гражданин принимает решение о смене страховщика, то есть о переводе средств пенсионных накоплений из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд, то, чтобы избежать убытков от инвестирования пенсионных накоплений или потери инвестиционного дохода, рекомендуется подавать заявление о переходе к новому страховщику через \(5\) лет.
 
Обрати внимание!
Внимание! Менять страховщика, переводя свои пенсионные накопления из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд, чаще одного раза в пять лет невыгодно. Такой переход повлечёт за собой уменьшение суммы пенсионных накоплений гражданина, за исключением случаев досрочного перехода в год пятилетней фиксации.