Подготовлено по заказу Министерства финансов Российской Федерации
в ходе реализации совместного Проекта Российской Федерации и Международного банка реконструкции
и развития «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» в рамках «Конкурсной поддержки инициатив в области развития финансовой грамотности
и защиты прав потребителей».
Портал проекта: вашифинансы.рф
Портал проекта: вашифинансы.рф
Теория:
Обрати внимание!
Кредиты населению предоставляют не только банки, но и кредитные потребительские кооперативы и микрофинансовые организации.
Наиболее распространённым способом получение кредита является обращение в банк. Желание людей получать кредиты поддерживают сами банки, которые стремятся их выдавать, поскольку всегда получают от этого свою выгоду в виде процентов.
Плюсы и минусы этой банковской услуги достаточно явные.
Плюсы и минусы этой банковской услуги достаточно явные.
Преимущества банковского кредитования:
- возможность получения денежных средств в тот момент, когда в них появилась необходимость.
- Кредит даёт возможность каждый месяц возвращать небольшие суммы, так как отдать сразу большую сумму зачастую очень тяжело в рамках семейного бюджета.
- Наличие кредита стимулирует заёмщика. У него появляется желание работать лучше и зарабатывать больше. Ведь теперь надо не только кормить семью, но и каждый месяц по частям возвращать долг.
Недостатки банковского кредита:
- платность кредита, которая заключается в том, что долг не просто надо вернуть, а вернуть с процентами. Если процентная ставка окажется высокой, то в итоге сумма переплаты будет весьма значительной.
- Значительные санкции и штрафы в случае, если платёж по кредиту не уплачен в срок.
- Риск возникновения непредвиденных обстоятельств, при которых не будет возможности внести ежемесячный платёж.
Кредитные потребительские кооперативы — это некоммерческие объединения, в которые могут входить как физические, так и юридические лица с целью оказания взаимной финансовой помощи.
Один участник такого объединения нуждается в определённой сумме средств, а другой имеет излишки, которые хочет куда-либо вложить. Расходы на организацию такого кооператива невысокие, поэтому одни участники получают возможность выгодно вложить имеющиеся средства, а другие — взять недорогой кредит.
Преимущества кредитных потребительских кооперативов:
- получение кредита в том случае, если банки отказывают в кредитовании.
- Более быстрый процесс согласования получения кредита, чем в банке.
Недостатки кредитных потребительских кооперативов:
- процентная ставка по кредитам несколько выше, чем в банках.
- Получить кредит может только участник данного кооператива.
В случае, когда деньги нужны срочно и на короткий промежуток времени, население обращается в микрокредитные (микрофинансовые) организации.
Микрофинансовая организация — это юридическое лицо, которое предоставляет заёмщику небольшую сумму денежных средств на короткий срок.
Особенностью такого вида кредита являются минимальные требования к заёмщику, быстрота рассмотрения заявки на получение ссуды и практически нулевой процент отказов. Из документов необходим только паспорт и ИНН. Сумма микрозайма обычно находится в пределах \(20\)–\(30\) тысяч рублей, но может быть увеличена до \(50\) тысяч. Процентные ставки микрозаймов начисляются не в годовых исчислениях, а в более кратких временных периодах — месяцах, неделях и днях. В разных организациях процентная ставка за день может разниться от \(1\) до \(2\) %, что составляет \(365\)–\(730\) % годовых, а в некоторых фирмах может даже достигать \(1000\) %.
Обрати внимание!
В связи с этим кредит в микрофинансовой организации выгодно брать только тем, кто полностью уверен, что сможет вовремя рассчитаться по кредиту.
Недостатки микрофинансового кредитования:
- высокие процентные ставки.
- Высокие штрафы в случае возникновения просрочки по оплате.
Преимущества микрофинансового кредитования:
- отсутствие необходимости сбора многочисленных документов.
- Скорость оформления заявки на ссуду (занимает не более \(30\) минут).
- Доступность микрозайма разным слоям населения, независимо от социального статуса, уровня дохода и чистоты кредитной истории.
- Быстрый ответ после рассмотрения заявки (в течение \(3\)–\(5\) минут).
- Возможность перечисления средств на карту или счёт любого банка РФ.