Подготовлено по заказу Министерства финансов Российской Федерации
в ходе реализации совместного Проекта Российской Федерации и Международного банка реконструкции и развития «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» в рамках «Конкурсной поддержки инициатив в области развития финансовой грамотности и защиты прав потребителей». 
Портал проекта: вашифинансы.рф

Теория:

В каждой стране существует своя банковская система. Банковская система страны играет большую роль в жизни каждого гражданина.
 
Обрати внимание!
Первые банки появились в \(XVI\) веке в Италии.
Слово «банк» происходит от итальянского banco, что означает «скамья (менялы)».
Банки являются основными финансовыми посредниками в экономике, поскольку они, с одной стороны, накапливают деньги, принимая средства граждан в виде вкладов, а с другой — выдают кредиты под определённый процент.

В банковскую систему входят:
  • международные банки;
  • Государственный эмиссионный банк (Центральный банк);
  • коммерческие банки;
  • специализированные финансовые институты (пенсионные фонды, страховые компании).
Центральный банк — это находящееся под контролем государства учреждение, которое обслуживает все прочие банки данной страны; его нередко называют «банком банков».
Функции элементов банковской системы
1. Международные банки создаются в результате договорённостей между разными странами и выдают кредиты странам, которые в них нуждаются.

2. Центральный банк:
  • выпускает денежные знаки страны;
  • обслуживает счета Правительства, государства, страны и государственных предприятий;
  • хранит резервы Правительства;
  • хранит золотовалютные запасы;
  • выдаёт кредиты коммерческим банкам.
 
Обрати внимание!
Центральный банк не работает с населением.
Обрати внимание!
Стоит отметить, что перечисленные функции Центрального банка характерны для Российской Федерации. В других странах существуют некоторые особенности в работе Центрального банка, а есть страны, где данные функции переданы коммерческим банкам (например, Федеральная резервная система в США).
3. Коммерческие банки:
  • работают с населением;
  • выдают кредиты;
  • принимают вклады (депозиты).
 
4. Специализированные финансовые институты:
  • обслуживают фирмы и граждан;
  • специализируются на определённых операциях (страхование, пенсионное накопление и др.).
 
Финансовые организации работают в рамках денежно-кредитной политики.
Денежно-кредитная политика государства представляет собой набор мероприятий Центрального банка по контролю за обращением наличных денежных средств с целью поддержания стабильных цен и обеспечения устойчивого роста экономики.
Центральный банк, проводя денежно-кредитную политику, использует методы прямого и косвенного регулирования деятельности коммерческих банков, которые позволяют обеспечить стабильность экономики.
Методы прямого регулирования представляют собой указания коммерческим банкам, которые они обязаны исполнять. Так, в некоторых случаях центральные банки имеют право вводить для банков пределы по объёмам кредитования (т. е. банки не имеют права выдавать кредиты на сумму, превышающую установленный Центральным банком лимит).
 
К таким методам относят: 
  • ограничение или установление объёмов отдельных видов операций;
  • введение ограничений на выдачу различных видов кредитов;
  • ограничение на открытие дополнительных филиалов и отделений.
  
Методы косвенного регулирования основаны на возможности воздействия Центрального банка на величину резервов (денежных запасов) коммерческих банков и на стремлении коммерческих банков использовать данные резервы для выдачи кредитов и получения дополнительной прибыли.
 
К косвенным методам относят:
  • регулирование официальной учётной ставки Центрального банка;
  • установление резервов;
  • операции по привлечению вкладов Центрального банка;
  • ограничения по операциям с иностранной валютой;
  • финансовую помощь коммерческим банкам.
Источники:
www.cbr.ru