Подготовлено по заказу Министерства финансов Российской Федерации
в ходе реализации совместного Проекта Российской Федерации и Международного банка реконструкции и развития «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» в рамках «Конкурсной поддержки инициатив в области развития финансовой грамотности и защиты прав потребителей». 
Портал проекта: вашифинансы.рф

Теория:

Риски при использовании кредитных карт
На сумму кредитных денежных средств на счёте, привязанном к кредитной карте, влияет количество справок, свидетельствующих о реальных доходах клиента, а также размер этого дохода. Чем выше доход — тем больше кредитный лимит.

Однако клиенты могут получить вместе с кредитной картой множество проблем, которые появляются по причине невнимательного отношения клиентов к договору, заключённому с кредитной организацией.
 
Обрати внимание!
Перед тем как поставить подпись на кредитном договоре, необходимо тщательно изучить документы, которые предлагает сотрудник банка.
Не стоит обращать внимание на очереди и ограниченность во времени, также не надо стесняться задавать сотруднику банка интересующие вопросы.
Опасность кредитных карт заключается в следующем:
1. комиссия за обслуживание карты.

В основном эта сумма взимается со счёта \(1\) раз в год и является фиксированной. Если вы не воспользовались кредитной картой, комиссия с неё всё равно будет списана, и тогда образуется задолженность. Если её вовремя не погасить, то на неё будут начислены пени и штрафы.
  
2. Обналичивать денежные средства невыгодно.

Многие кредитные организации за снятие наличных денежных средств с кредитной карты в банкомате, принадлежащем самому банку или его банку-партнёру, установили комиссию в размере \(2\)\(-\)\(3\) % от суммы снятия. При использовании банкоматов, подконтрольных сторонним банкам, услуга снятия денег дорожает в несколько раз за счёт высоких комиссионных сборов, которые иногда достигают аж \(7\) %.

3. Опасный льготный период.
 
Кредитные организации устанавливают период, на протяжении которого проценты по займу не насчитываются. В основном льготный срок исчисляется от даты первой покупки и длится от \(20\) до \(100\) дней. Однако этот период довольно сомнительный.  Отсчёт срока производится с первых дней. Получается, что чем позднее произошла покупка, тем меньше срок, отведённый на погашение займа.
  
4. Высокие процентные ставки.
 
Кредитная организация имеет право повышать проценты, которые и без того велики и составляют приблизительно \(22-\)\(24\) % годовых. Иногда бывает такое, что банк не сообщает заёмщику о том, что произошло увеличение процентной ставки, поэтому заёмщику необходимо следить за официальным сайтом или стендом банка.
Погашайте кредит в отделении банка.
Выплачивать задолженность по кредиту выгоднее всего в самом банке, т. к. зачисление денежного перевода, отправленного через банкомат на счёт банка-кредитора, может длиться \(2-\)\(3\) дня. Именно такое время отводится на банковский платёж, и это нужно учитывать.
 
Обрати внимание!
При возникновении трудных финансовых проблем кредитные карты способны помочь. Однако следует очень осторожно подходить к такому варианту получения денег, так как штрафы и пени иногда могут достигать \(400\) %.
Для того чтобы рассчитать сумму к погашению, большинство банков предлагает использовать кредитный калькулятор, размещённый на официальном сайте.

Используя карты с кредитным лимитом, вы обязаны ежемесячно погашать определённую часть (обычно \(5-\)\(10\) %) имеющегося кредита. Каждый конкретный банк сам устанавливает рамки погашения и минимальную сумму для внесения, это уточняется ещё в момент оформления пластиковой карты.

Многие банки предлагают кредитные карты с льготным (беспроцентным) периодом. Если вы собираетесь пользоваться этим периодом, то никакие расчёты не нужны: взяли \(10\) тысяч — вернули \(10\) тысяч, пока льготный период не закончился.

Если вы используете заёмные деньги с кредитной карты на протяжении более длительного периода, то вам обязательно нужно знать минимальный платёж, который необходимо вернуть банку. При активном использовании карты его не всегда можно быстро вычислить.
 
Многие люди по ошибке думают, что для расчёта платежа по кредитной карте нужно учесть лишь два момента: сумму долга и проценты по кредитке.

 
На самом деле ежемесячный платёж состоит из:
  1. суммы долга. Денежные средства вы взяли взаймы у кредитора, согласившись уплатить за это установленную сумму процентов. Долг погашается ежемесячно, постепенно уменьшаясь.
  2. Процента по кредиту. Своего рода награда банку за использование его денег. Если вы взяли \(100\) тысяч под \(12\) % годовых, то в месяц придётся заплатить тысячу рублей процентов.
  3. Комиссии. Деньги могут взять за рассмотрение заявки на выдачу карточки, за обслуживание счёта и проведение расчётно-кассовых операций. Если клиент не пользуется безналичным расчётом, а снимает деньги в банкоматах, ему тоже придётся платить комиссию. Деньги будут списаны дополнительно — помимо прописанной в договоре процентной ставки.
  4. Пени и штрафы за минимальные нарушения сроков оплаты. В целом все они подробно описаны в кредитном договоре.
Чтобы узнать свой платёж по кредитной карте, необходимо будет обратиться в отделение банка или попробовать рассчитать сумму на кредитном калькуляторе.