Подготовлено по заказу Министерства финансов Российской Федерации
в ходе реализации совместного Проекта Российской Федерации и Международного банка реконструкции и развития «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» в рамках «Конкурсной поддержки инициатив в области развития финансовой грамотности и защиты прав потребителей». 
Портал проекта: вашифинансы.рф

Теория:

Виды страхования
В целом страхование можно разделить на несколько больших групп или видов.
  1. Личное страхование.
  2. Имущественное страхование.
  3. Страхование гражданской ответственности.
  4. Перестрахование.
 
Прежде всего нас будут интересовать первые два вида: личное страхование и имущественное.
Несмотря на то, что и в первом, и во втором случае речь идёт об имущественных интересах, объекты страхования всё же будут разными.
Объект страхования — это имущественные (материальные) интересы страхователя, связанные с предметом страхования.
Объект отвечает на вопрос «От чего страхуют?»
Предмет страхования — это конкретное имущество или иные подлежащие страхованию случаи.
Предмет отвечает на вопрос «Что именно страхуют?»

Например, в случае страхования дома от пожара предметом страхования будет дом, а вот объектом страхования — пожар.
 
К личному страхованию относятся имущественные интересы, связанные:
 
1. со страхованием жизни, включающим следующие виды страхования:
  •  дожитие до определённого возраста или срока;
  •  смерть;
  •  страхование пенсий.
 
2. Со страхованием от несчастных случаев, тяжёлой или неизлечимой болезни, существенного вреда для здоровья. 
 
3. С добровольным медицинским страхованием (оплата дорогостоящих операций или лекарств, необходимого ухода в период болезни или после неё, а также при выезде за рубеж).
Пример:
человек может застраховать свою жизнь как от внезапной смерти, так и на случай тяжёлой болезни, из-за которой он может потерять работу и остаться без средств к существованию. Возможно, ему понадобится дорогостоящая операция, а впоследствии — лекарства и уход. Необходимые для этого деньги в случае наличия у человека соответствующего договора страхования ему будет обязана выплатить страховая компания.
Обрати внимание!
Целью личного страхования является выплата заранее обусловленных сумм в случае события, постигшего страхователя.
К имущественному страхованию относят:
 
1. страхование имущества:
  •  зданий и сооружений;
  •  наземного, водного и воздушного транспорта;
  •  грузов (например, при перевозке в другой регион);
  •  материальных ценностей (картин, драгоценностей и т. п.).
 
2. Страхование предпринимательских и финансовых рисков.
 
Обрати внимание!
Целью имущественного страхования является выплата ущерба, нанесённого собственности страхователя при наступлении страхового случая.
Пример:
допустим, семья уехала в летний отпуск, забыв перекрыть краны с водой, и вода залила несколько квартир. В этом случае вернувшимся из отпуска, отдохнувшим и потратившим там немало денег людям предстоит весьма неприятная процедура — оплата ремонта квартир соседей, а также финансовое возмещение за пришедшее в негодность имущество. Но этого, безусловно, не произойдёт, если они позаботились о заключении договора страхования квартиры и этот случай в нём указан. Не придётся тратить деньги и соседям, если их квартиры застрахованы от подобного случая. Всё имущественное возмещение будет сделано за счёт страховой компании.
К страхованию гражданской ответственности относятся:
  1. страхование гражданской ответственности автовладельцев.
  2. Страхование гражданской ответственности перевозчиков (например, авиакомпаний).
  3. Страхование профессиональной ответственности (например, ответственность за вред, причинённый какому-то человеку в результате ошибки врача).
  4. Страхование от невыполнения взятых на себя обязательств по договору (например, невыполнение в установленный срок определённой договором работы).
  5. Страхование заёмщиков, взявших кредит в банке.
 
Обрати внимание!
Целью страхования ответственности является возмещение ущерба третьим лицам за причинённый страхователем вред их жизни, здоровью или имуществу.
Пример:
предположим, один молодой водитель, сидя за рулём автомобиля, не справился с управлением и повредил чужую машину или даже несколько машин. Что же ему делать? Только возмещать убытки, причинённые им чужому имуществу. Но если у этого человека есть соответствующий договор страхования (а по закону его не может не быть), то убытки будет возмещать его страховая компания.
Таким образом, если лицо заключает договор страхования с какой-либо уполномоченной на то организацией, с момента вступления в силу этого договора данное лицо считается застрахованным.
Перестрахование — это система экономических отношений между страховыми компаниями, то есть юридическими лицами, поэтому интереса в нашем курсе перестрахование не представляет.