Подготовлено по заказу Министерства финансов Российской Федерации
в ходе реализации совместного Проекта Российской Федерации и Международного банка реконструкции и развития «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» в рамках «Конкурсной поддержки инициатив в области развития финансовой грамотности и защиты прав потребителей». 
Портал проекта: вашифинансы.рф

Теория:

Личное страхование
Жизнь человека в современном и столь динамичном обществе зачастую бывает небезопасна. Причём не всегда проблемы возникают по вине самого человека. Большая часть неблагоприятных событий непредсказуема, поэтому к ним нельзя подготовиться. Но от них можно защититься.
Функцию защиты от случившихся с человеком неприятностей, а также функцию поддержки при определённых жизненных обстоятельствах берёт на себя личное страхование.
Личное страхование защищает имущественные интересы человека, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью страхователя или застрахованного лица, а также его личные неимущественные интересы.
 
Обрати внимание!
При личном страховании не происходит страхования от ущерба! Застрахован может быть только человек!
Застрахованный интерес при личном страховании всегда связан с личностью, т.е. с человеком, а не с имуществом.
 
Нужно отметить, что для личного страхования никаких особых видов законом не предусмотрено, в отличие, как ты помнишь, от имущественного страхования, для которого Гражданским кодексом Российской Федерации установлено четыре вида.
 
Обрати внимание!
Все виды личного страхования законом не предусмотрены. Страхованию подлежит практически любой интерес, связанный с личностью человека.
Существенной особенностью личного страхования (в отличие от имущественного) является то, что ограничения по страховой сумме нет.
 
Обрати внимание!
Страхователь и страховщик самостоятельно определяют страховую сумму по согласованию между собой.
При имущественном страховании, как ты помнишь, страховая сумма не может быть выше реальной стоимости имущества на момент заключения договора.
 
Но Гражданский кодекс Российской Федерации определяет те виды личного страхования, которые причиняют застрахованному лицу материальные убытки. 
 
К ним будут относиться:

1. Страхование жизни (риск смерти).
2. Страхование здоровья (риск заболевания, риск несчастного случая).
3. Страхование трудоспособности (риск утраты трудоспособности по старости).
 
Для личного страхования необязателен факт причинения денежного ущерба, необходимо лишь причинение вреда, в том числе в отношении любого нематериального блага.
 
Обрати внимание!
Личное страхование направлено не столько на возмещение имущественного вреда, сколько на обеспечение благоприятных условий существования для человека.
Материальное возмещение имущественного вреда наступает постольку, поскольку является прямым следствием наступления неблагоприятных обстоятельств, повлекших за собой страховой случай.
 
Поэтому при страховании имущества ты пользуешься понятием «страховое возмещение», а при личном страховании страховая выплата называется  обеспечением.
 
Обрати внимание!
Страховая компания, имеющая лицензию на осуществление личного страхования, не имеет права отказать в заключении страхового договора никому.
Это происходит потому, что личное страхование относится к публичному страхованию, то есть общедоступному, не имеющему ограничений.
 
Абсолютно любой человек, обладающий полной дееспособностью, независимо от его социального статуса, имущественного положения, пола, вероисповедания и т.д. имеет право по своему желанию осуществить личное страхование.
 
Личному страхованию могут подлежать риски, связанные с вероятностными событиями в жизни конкретного человека.
 
Помимо указанных в Гражданском кодексе РФ видов личного страхования, традиционно в России применяется:
  1. Медицинское страхование.
  2. Пенсионное страхование.
  3. Накопительное страхование.
  4. Иные виды страхования.
Личное страхование в ряде случаев является дополнением к установленному государством социальному страхованию и социальному обеспечению.
 
Личное страхование может быть как индивидуальным, так и коллективным.
Индивидуальное осуществляется путём заключения со страховщиком договора страхования лично страхователем.

Коллективное страхование осуществляется работодателем и распространяется на всех сотрудников данной организации. В этом случае индивидуального договора с отдельным сотрудником не заключается, но страхуется всё же каждый отдельно взятый человек.
Сроки страхования
Страхование может быть:
  • Краткосрочным (до года), кроме случаев страхования жизни.
  • Среднесрочным (от года до пяти лет).
  • Долгосрочным (свыше \(5\) лет).
Страховщик может осуществлять выплату как единовременно, так и в оговорённые периоды, то есть поэтапно.