Подготовлено по заказу Министерства финансов Российской Федерации
в ходе реализации совместного Проекта Российской Федерации и Международного банка реконструкции и развития «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» в рамках «Конкурсной поддержки инициатив в области развития финансовой грамотности и защиты прав потребителей». 
Портал проекта: вашифинансы.рф

Теория:

Условия заключения договора личного страхования
Наиболее важные, существенные условия договора личного страхования закреплены законодательно, в том числе в Гражданском кодексе Российской Федерации.
 
Если не будет соблюдено хотя бы одно из этих условий, договор личного страхования будет являться недействительным (или, как говорят юристы, ничтожным) в соответствии с законом, и никаких обязательств ни со стороны страхователя, ни со стороны страховщика не возникнет. Если же какие-то денежные средства были получены кем-либо, то их обязаны возвратить в полном объёме.
 
Обрати внимание!
При несоблюдении существенных условий договора страхования такой договор не имеет юридической силы, то есть является недействительным.
К существенным условиям договора личного страхования относятся:
  1. Наличие добровольного соглашения со стороны страхователя и со стороны страховщика о заключении договора личного страхования.
  2. Письменная форма договора (это необязательное условие при государственном страховании).
  3. Определяемые договором страховые случаи.
  4. Информация о человеке, который будет являться застрахованным (им может быть как сам страхователь, так и тот, кого страхователь хочет застраховать, например, его дети или родители).
  5. Определение размера страховой суммы (как ты помнишь, это максимальная денежная сумма, выплачиваемая выгодоприобретателю при наступлении страхового случая).
  6. Установление срока действия по договору.
  7. Иные условия, на согласовании которых настаивает страховщик или страхователь.
Несущественные условия могут не повлечь за собой признание договора недействительным, но в спорном случае гарантированно приведут к судебному разбирательству.
 
Поэтому несмотря на то, что условия называются «несущественными», отношение к ним при заключении договора должно быть самое серьёзное.
 
В договоре должна также содержаться информация (несущественные условия):
  1. О документах, необходимых для предоставления страховщику в целях получения обеспечения, и сроках подачи заявления о наступлении страхового случая.
  2. О порядке и периодах уплаты страховых премий или взносов.
  3. Об особенностях выплат обеспечения (единовременно или периодически).
  4. О порядке выплаты страховой суммы.
  5. О размере страховых платежей.
  6. Об условиях изменения или расторжения договора личного страхования.
  7. Об ответственности сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по заключённому договору.
Условия прекращения договора личного страхования
Договор личного страхования прекращается, если:
  1. Страхователь или страховщик заявили о своём желании расторгнуть договор, и другая сторона не против. При этом заявление должно быть обязательно подано в письменной форме и не позднее, чем за 30 дней до желаемой даты расторжения договора; в этом случае договор считается прекращённым по соглашению сторон.
  2. Страхователь не выплатил страховую премию в установленные страховым договором сроки.
  3. Застрахованный человек умер, но не от страхового случая (таким образом исключена возможность наступления страхового случая).
  4. Страховщик полностью исполнил свои обязательства по страховому договору.
  5. Истёк срок действия страхового договора.
  6. Страхователь или страховщик прекратили своё существование как юридические лица.
При досрочном прекращении (расторжении) договора страхования по желанию страхователя страховщик имеет право не возвращать страховую премию, если иное не предусмотрено законом.
 
При досрочном прекращении (расторжении) договора личного страхования по инициативе страхователя уплаченная страхователем премия подлежит возврату в полном объёме.
 
Если же прекращение договора явилось следствием смерти застрахованного лица от случая, который не был застрахован, то страховая премия возвращается наследникам, но не в полном объёме, а за вычетом определённой суммы издержек за тот период, пока договор личного страхования действовал.
 
Если прекращение договора страхования является следствием доказанного умышленного искажения важных при заключении договора фактов страхователем, то страховая премия не возвращается вообще. Более того, страхователь может быть привлечён к ответственности, вплоть до уголовной.