Подготовлено по заказу Министерства финансов Российской Федерации
в ходе реализации совместного Проекта Российской Федерации и Международного банка реконструкции
и развития «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» в рамках «Конкурсной поддержки инициатив в области развития финансовой грамотности
и защиты прав потребителей».
Портал проекта: вашифинансы.рф
Портал проекта: вашифинансы.рф
Теория:
В каждой стране существует своя банковская система. Банковская система страны играет большую роль в жизни каждого гражданина.
Обрати внимание!
Первые банки появились в \(XVI\) веке в Италии.
Слово «банк» происходит от итальянского banco, что означает «скамья (менялы)».
Банки являются основными финансовыми посредниками в экономике, поскольку они, с одной стороны, накапливают деньги, принимая средства граждан в виде вкладов, а с другой — выдают кредиты под определённый процент.
В банковскую систему входят:
- международные банки;
- Государственный эмиссионный банк (Центральный банк);
- коммерческие банки;
- специализированные финансовые институты (пенсионные фонды, страховые компании).
Центральный банк — это находящееся под контролем государства учреждение, которое обслуживает все прочие банки данной страны; его нередко называют «банком банков».
Функции элементов банковской системы
2. Центральный банк:
- выпускает денежные знаки страны;
- обслуживает счета Правительства, государства, страны и государственных предприятий;
- хранит резервы Правительства;
- хранит золотовалютные запасы;
- выдаёт кредиты коммерческим банкам.
Обрати внимание!
Центральный банк не работает с населением.
Обрати внимание!
Стоит отметить, что перечисленные функции Центрального банка характерны для Российской Федерации. В других странах существуют некоторые особенности в работе Центрального банка, а есть страны, где данные функции переданы коммерческим банкам (например, Федеральная резервная система в США).
3. Коммерческие банки:
- работают с населением;
- выдают кредиты;
- принимают вклады (депозиты).
4. Специализированные финансовые институты:
- обслуживают фирмы и граждан;
- специализируются на определённых операциях (страхование, пенсионное накопление и др.).
Финансовые организации работают в рамках денежно-кредитной политики.
Денежно-кредитная политика государства представляет собой набор мероприятий Центрального банка по контролю за обращением наличных денежных средств с целью поддержания стабильных цен и обеспечения устойчивого роста экономики.
Центральный банк, проводя денежно-кредитную политику, использует методы прямого и косвенного регулирования деятельности коммерческих банков, которые позволяют обеспечить стабильность экономики.
Методы прямого регулирования представляют собой указания коммерческим банкам, которые они обязаны исполнять. Так, в некоторых случаях центральные банки имеют право вводить для банков пределы по объёмам кредитования (т. е. банки не имеют права выдавать кредиты на сумму, превышающую установленный Центральным банком лимит).
К таким методам относят:
- ограничение или установление объёмов отдельных видов операций;
- введение ограничений на выдачу различных видов кредитов;
- ограничение на открытие дополнительных филиалов и отделений.
Методы косвенного регулирования основаны на возможности воздействия Центрального банка на величину резервов (денежных запасов) коммерческих банков и на стремлении коммерческих банков использовать данные резервы для выдачи кредитов и получения дополнительной прибыли.
К косвенным методам относят:
- регулирование официальной учётной ставки Центрального банка;
- установление резервов;
- операции по привлечению вкладов Центрального банка;
- ограничения по операциям с иностранной валютой;
- финансовую помощь коммерческим банкам.
Источники:
www.cbr.ru